Kredyty konsolidacyjne i ich warunki

September 8, 2020 10:48 nask

Do bardzo szerokiej gamy produktów bankowych z pewnością należy zaliczyć niezwykle popularne kredyty konsolidacyjne. Jednak zarówno ich warunki jak również przeznaczenie znacznie odbiegają od tak powszechnie zaciąganych kredytów gotówkowych, dlatego najpierw warto je poznać a dopiero potem zaciągać - zapraszam więc na portal 17bankow.com.

Dla kogo kredyt konsolidacyjny

Kredyty konsolidacyjne to produkty, które banki oferują klientom posiadającym inne zobowiązania, i których spłata zaczyna być problemem przeważnie ze względu na wysokość miesięcznych rat. Dzieje się tak zazwyczaj w sytuacji, gdy ktoś zaciąga kilka zobowiązań, a po pewnym czasie jego sytuacja finansowa nieco się pogarsza, co zaczyna być powodem problemów w terminowej spłacie zobowiązań jak również opóźnień w regulowaniu rat. Zadaniem kredytu konsolidacyjnego jest przede wszystkim zmniejszenie wysokości płaconej miesięcznej raty przez klienta. Dzieje się tak dzięki kilku elementom. Przede wszystkim kredyty konsolidacyjne mają niższe oprocentowanie co zmniejsza całkowity koszt kredytu. Ponadto czas jego spłaty zazwyczaj jest dłuższy niż wielu kredytów gotówkowych dostępnych na rynku. Biorąc także pod uwagę fakt, iż zazwyczaj klient już w części spłacił swoje zobowiązania, po zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego zamiast kilku rat będzie płacił jedną. W wielu bankach przy wcześniejszej spłacie zobowiązania zmniejszają się odsetki należne z tytułu zaciągnięcia kredytu, co także zmniejsza kwoty pozostałe do spłaty przez klienta.

Jak działa kredyt konsolidacyjny

Banki udzielając kredytu konsolidacyjnego zazwyczaj samodzielnie spłacają zobowiązania klienta według przedstawionych przez niego umów. Daje im to pewność, że zostały one spłacone i dzięki temu klient nie będzie musiał co miesiąc płacić z tego tytułu rat. Gdy chodzi o wysokość kredytu konsolidacyjnego, badana jest przede wszystkim zdolność kredytowa zgłaszającego się po nie klienta. Jednakże bardzo często banki chcą, aby wysokość kredytu pokryła wszystkie posiadane zobowiązania, co daje znacznie większą pewność tego, że kredyt będzie terminowo spłacany. Najczęściej do złożenia wniosku o kredyt konsolidacyjny bank wymaga umowy o zobowiązanie, która ma podlegać konsolidacji jak również często zaświadczenia z banku, w którym było ono zaciągane o wysokości kwoty pozostałej do spłaty lub też ewentualnych opóźnieniach w spłatach.

Opóźnienia a kredyt konsolidacyjny

W przypadku kredytów konsolidacyjnych kwestie opóźnień w spłatach są nieco inaczej postrzegane przez banki. Zdają sobie one bowiem sprawę z tego, iż to właśnie opóźnienia często są tym czynnikiem który sprawia że klienci decydują się na takie rozwiązanie. Oczywiście każdy bank pod tym względem ma własne wymogi, niektóre akceptują jedynie opóźnienia do 60 lub 90 dni. Klienci poszukując takich kredytów starają się więc dokładnie sprawdzić oferty banków i warunki takich zobowiązań, aby móc stwierdzić czy mają szanse je uzyskać. Dobrym pomysłem na wyszukanie odpowiednich ofert może być skorzystanie z takich narzędzi jak na przykład porównywarki kredytów konsolidacyjnych.

Dokumenty wymagane

June 17, 2020 13:49 nask

W momencie starania się o przyznanie kredytu konsolidacyjnego każdy potencjalny kredytobiorca zobowiązany jest do przedstawienia instytucji finansowej odpowiednich dokumentów, których treść umożliwia zaciągniecie zobowiązania. Do tych dokumentów należą :

  • Ważny dokument tożsamości będący potwierdzeniem pełnoletności i polskiego obywatelstwa kredytobiorcy, może to być zarówno dowód osobisty jak i paszport
  • Aktualne zaświadczenie o wysokości dochodu wpływającego na rachunek bankowy
  • Zaświadczenie określające rodzaj stosunku do pracy
  • Wyciągi z konta bankowego z ostatnich 3 miesięcy
  • Wszystkie umowy kredytowe, których zobowiązania mają zostać poddane konsolidacji wraz z harmonogramami ich spłat

Warto dużo wcześniej zapoznać się z wymaganiami instytucji finansowej, z której usług chcemy skorzystać i tym samym skompletować potrzebne dokumenty po to by skrócić czas weryfikacji i wydania decyzji kredytowej, możesz sprawdzić wiele miejsc na jednej stronie dzięki http://www.takie-kredyty.pl.

Zalety i wady kredytu konsolidacyjnego

To oczywiste, że największą zaletą kredytu konsolidacyjnego jest połączenie kilku zobowiązań w jedno wraz z wygenerowaniem jednej korzystnej dla kieszeni kredytobiorcy raty. Oprócz tego kredyt konsolidacyjny zapewnia także :

  • Wydłużenie okresu kredytowania będącego efektem zmniejszonej raty, należy pamiętać, że im dłuższy okres spłaty tym w rezultacie niższa wysokość raty jednakże wyższy koszt zobowiązania
  • Negocjacja lepszych warunków umowy kredytowej, w niektórych instytucjach finansowych wymaga to założenie konta lub wykupieniem odpowiedniego ubezpieczenia
  • Dopasowanie daty spłaty zobowiązania tak by pokrywała się z datą wpływu wynagrodzenia na konto kredytobiorcy
  • Możliwość uzyskania dodatkowej gotówki w wysokości 1% od wysokości zobowiązania, możliwe jest to w nielicznych instytucjach finansowych i w dużej mierze zależy od kondycji zdolności kredytowej klienta, warto się wcześniej zorientować czy bank przewiduje takie rozwiązania

Kredyt konsolidacyjny bez limitów – oznacza to, że kredytowi konsolidacyjnemu możemy poddać praktycznie każdą pożyczkę, kredyt, zadłużenie.

Mimo wielu zalet wyraźnie widać wadę kredytu konsolidacyjnego jaką jest to, że wydłużenie okresu spłaty w praktyce oznacza że za zobowiązanie zapłacimy dwa razy tyle. Ponownie musimy uregulować też prowizję dlatego jeśli możemy i mamy dobre argumenty negocjujmy z instytucją finansową warunki kredytu konsolidacyjnego aby były jak najbardziej dla nas korzystne. Jeśli mamy wątpliwości warto skontaktować się z doradcą kredytowym, który doradzi i pomoże napisać wniosek kredytowy.

Kredyty gotówkowe – ogólne informacje

April 8, 2020 12:30 nask

Nie ulega wątpliwości, że kredyty gotówkowe są dosyć rozległym obszarem tematycznym. Jeśli zastanawiamy się nad skorzystaniem z takiego dodatkowego źródła finansowania, musimy mieć rozeznanie w zagadnieniach z nim związanych. W przypadku posiadania braków w wiedzy z tej materii, należy je nadrobić. Bez zaplecza merytorycznego trudno jest bowiem podejmować świadome decyzje. Sfera finansowa odgrywa natomiast bardzo istotną rolę w naszym życiu i musimy podchodzić do niej w sposób odpowiedzialny, PortalBankowy.info pomaga dobrze zapoznać się z tym tematem.

Na samym początku trzeba wiedzieć, czym właściwie jest kredyt gotówkowy. Jest to rodzaj zobowiązania finansowego udzielanego przez banki. W ten sposób można uzyskać dosyć szybko określoną ilość pieniędzy, a później jest się zobowiązanym do spłaty zadłużenia wraz z kosztami związanymi z całym tym przedsięwzięciem. Kredyty gotówkowe udzielane są na dowolny lub też określony cel. Te terminy odnoszą się do tego, jak przedstawia się nasza możliwość spożytkowania środków. Pierwszy wariant daje nam tutaj pełną swobodę, drugi zaś wiąże się z tym, że istnieją we wspomnianym zakresie ograniczenia wyznaczone w umowie z instytucją bankową. Kredyt gotówkowy może w wielu sytuacjach się bardzo przydać, gdyż spektrum jego zastosowań można uznać ogólnie za bardzo szerokie. Pieniądze można przeznaczyć na sfinansowanie zakupu sprzętu elektronicznego, wyjazd zagraniczny, nabycie wyposażenia meblowego, przeprowadzenie remontu, czy też innego rodzaju przedsięwzięcie. Niejednokrotnie można w ten sposób również dokonać nabycia nieruchomości – to rozwiązanie wymaga jednak gruntownej analizy szczegółów danej sytuacji, gdyż zasadniczo podstawowym rodzajem zobowiązania dedykowanego zakupowi nieruchomości jest kredyt hipoteczny.

Na rynku znaleźć można dosyć dużo ofert odnoszących się do kredytów gotówkowych, co daje nam w tym zakresie szeroki wybór. Nasza decyzja musi być przemyślana oraz poprzedzona adekwatnymi wyliczeniami. Nakład pracy na tego rodzaju zadania jest niezbędny, ponieważ skrupulatne i odpowiedzialne podejście do tematu stanowi podstawę podejmowania decyzji o charakterze finansowym. Niewątpliwie musimy o tym pamiętać i mieć to na uwadze. Lekkomyślność w odniesieniu do własnego budżetu oraz zaciągania długów może mieć daleko idące konsekwencje. Nie można więc pozwalać sobie na bagatelizowanie detali oraz okoliczności towarzyszących całej sprawie. Trzeba uzbroić się w cierpliwość i dokładnie przeanalizować dostępne opcje, swoje potrzeby oraz możliwości, a także szereg innych czynników.

O czym pamiętać przy podejmowaniu decyzji o kredycie samochodowym?

January 29, 2020 12:45 nask

Wiele osób prawdopodobnie rozważa zaciągnięcie kredytu samochodowego. Trzeba mieć świadomość tego, że jest to bardzo poważna decyzja finansowa, która musi być przemyślana. Należy pamiętać o konieczności wnikliwej analizy ofert, jakie w tym zakresie są dostępne na rynku. Nie możemy zapominać o zdrowym rozsądku, logice oraz własnych możliwościach odnoszących się do spłaty kredytu. Należy uważnie przyjrzeć się parametrom poszczególnych propozycji i to nie tylko tym, które są dla nas osobiście istotne – wszystkie szczegóły składają się na ostateczny kształt oferty i musimy mieć to na uwadze.

Rozsądek przy decyzjach o charakterze finansowym

Na samym początku powinniśmy odpowiedzieć sobie na pytanie, czy możemy w ogóle wziąć na siebie zobowiązanie finansowe. Przy kredycie samochodowym nie można kierować się wyłącznie chęcią nabycia pojazdu – trzeba będzie bowiem spłacać raty i musimy być w stanie udźwignąć to zadanie. Odpowiedzialne podejście do naszego budżetu wymaga od nas przeanalizowania naszej sytuacji finansowej. Takie zagadnienia, jak zarobki, wydatki, istniejące zobowiązania, czy też stabilność przychodów to kwestie, które mają ogromne znaczenie. Nie możemy opierać się tutaj na danych ogólnikowych. Jeżeli czegoś nie pamiętamy, trzeba zdobyć konkretne informacje i to na nich bazować w swoich kalkulacjach. Jednocześnie musimy dokładnie zapoznać się z proponowanymi nam warunkami ofert kredytu samochodowego. Trzeba ustalić, czy pieniądze będziemy mogli spożytkować na zakup samochodu, czy też w grę wchodzą również innego rodzaju pojazdy. Dodatkowo należy przyjrzeć się takim aspektom jak chociażby całkowite koszty kredytu samochodowego, okres kredytowania, czy też wysokość miesięcznych rat. Zgromadzone dane trzeba odnieść do naszych ustaleń dotyczących naszej kondycji finansowej.

Wiele osób podchodzi nierozważnie do swoich zobowiązań finansowych. Może się to przejawiać w przecenianiu swoich możliwości spłaty, ignorowaniu niepokojących sygnałów dotyczących posiadanego budżetu, czy też po prostu bagatelizowaniu sprawy i opieraniu swojej decyzji na przekonaniu, że wszystko będzie dobrze i uda się przeprowadzić całe przedsięwzięcie bez komplikacji. Jest to bardzo ryzykowna i nieodpowiedzialna taktyka, która może niejednokrotnie prowadzić do problemów. Kwestie finansowe odgrywają w naszym życiu bardzo istotną rolę, dlatego też nie możemy podchodzić do nich w sposób lekceważący, czy też niefrasobliwy. Musimy więc przygotować się na konieczność wykonania wielu rozmaitych działań polegających na podjęciu czynności analitycznych dotyczących kredytu samochodowego. Mogą być one w wielu przypadkach czasochłonne, jednak pośpiech w finansach nie jest dobrym rozwiązaniem, dlatego należy zadbać o to, aby mieć niezbędny czas do namysłu. Lekkomyślność w tym zakresie może prowadzić do bardzo poważnych konsekwencji dla naszego budżetu. Jeśli zatem przymierzamy się do zaciągnięcia kredytu samochodowego, musimy pamiętać o tym, aby poświęcić czas na gruntowne przemyślenie całej sprawy. Ofert tego rodzaju na rynku jest do dyspozycji dosyć dużo, dlatego też mamy szerokie możliwości wyboru. Należy wykorzystać ten potencjał do tego, aby rzetelnie podejść do poszukiwań ofert dopasowanych do naszych potrzeb. Może okazać się, że nie uda nam się tego zrobić – wówczas jednak nie należy na siłę przekonywać samego siebie, że nie ma to znaczenia. W takiej sytuacji musimy pogodzić się z faktem, że w danym momencie kredyt nie jest dla nas atrakcyjnym rozwiązaniem i możemy podjąć próby działania ukierunkowanego na to, aby to zmienić.

Czym jest hipoteka łączna i jak z niej skorzystać?

November 18, 2019 15:45 nask

Możesz uzyskać większy kredyt hipoteczny, jeśli kupisz dom z kimś innym. Oto wszystko, co musisz wiedzieć o wspólnych kredytach hipotecznych, niezależnie od tego, czy chcesz kupić w towarzystwie swojego partnera, innej osoby czy grupy.

Co to jest hipoteka łączna?

Możesz kupić nieruchomość z jedną lub kilkoma innymi osobami, uzyskując kredyt hipoteczny na nazwiska obu lub wszystkich z was.

Każda osoba wymieniona na hipotece jest odpowiedzialna za dokonywanie spłat. Możesz zdecydować między sobą, w jaki sposób podzielisz kapitał własny nieruchomości. Jest to jego procent, który wzrasta, gdy spłacasz więcej kredytu hipotecznego.

Gdzie możesz zdobyć taki kredyt?

  • Skorzystaj z dostępnych w sieci porównań, aby sprawdzić, jakie oferty możesz uzyskać i ile one kosztują. Znajdź wspólny kredyt hipoteczny przeznaczony dla was obojga, jeśli:
  • Jeśli oboje jesteście osobami, które chcą kupić dom po raz pierwszy.
  • Działacie jako właściciele domów, którzy chcą tańszej oferty.
  • Działacie jako właściciele domów, którzy chcą się przeprowadzić.
  • Jesteście właścicielami, którzy chcą wspólnie zainwestować w nieruchomość.

Kto może uzyskać wspólny kredyt hipoteczny?

Wspólne hipoteki są zwykle pobierane przez pary. Są one dostępne dla małżeństw, par niezamężnych i partnerów cywilnych.

Możesz jednak kupić dom z osobami takimi jak:

  • Jeden lub więcej znajomych lub członków rodziny, z którymi zamierzasz mieszkać.
  • Przyjaciel lub członek rodziny, który chce ci pomóc w zakupie nieruchomości lub kupić jej część jako inwestycję.
  • Partner biznesowy, który chce z tobą inwestować w nieruchomości.

Większość wspólnych kredytów hipotecznych jest zaciągana przez dwie osoby, ale niektórzy pożyczkodawcy pozwolą na zakup maksymalnie czterech osób razem. Najważniejsze jest poznać korzyści i ryzyko związane z zakupem domu z przyjaciółmi lub rodziną.

Inne pytania, które mogą Cię nurtować:

Jak znaleźć kredyt hipoteczny dla trzech lub więcej osób?

Ile możesz pożyczyć ze wspólnego kredytu hipotecznego?

Zazwyczaj możesz pożyczyć więcej, jeśli kupisz u kogoś innego, ponieważ łączny dochód będzie wyższy niż to, co zarabiasz sam. Jeśli oboje macie regularne dochody, będziecie mogli pozwolić sobie na droższą nieruchomość niż to, co jest dostępne na własną rękę.

Kredytodawcy zwykle mnożą dochód przez określoną kwotę, aby zdecydować, ile pożyczą. Na przykład mogli zaoferować trzykrotność łącznego dochodu.

Jednak opierają się teraz na bardziej zaawansowanych obliczeniach, które uwzględniają twój dochód, historię kredytową i to, co wydajesz co miesiąc na rachunki i inne wydatki. Dlatego warto wiedzieć, w jaki sposób pożyczkodawcy ustalają, ile możesz pożyczyć. Na czyje przychody będą patrzeć? Ile kosztują wspólne hipoteki?

Obejmuje to takie same koszty jak standardowe kredyty hipoteczne, w tym odsetki i opłaty hipoteczne.

Jeśli jednak możesz zaoszczędzić między sobą wyższą kaucję, powinno to dać ci lepszy wybór hipotek, abyś mógł wybrać taką o niższym oprocentowaniu niż gdybyś kupił nieruchomość samodzielnie.