Jak dokonać wyboru kredytu konsolidacyjnego?

March 9, 2021 09:55 nask

Podejmowanie decyzji dotyczących kredytów konsolidacyjnych nie jest wcale, wbrew pozorom, proste. Istnieje bowiem tutaj naprawdę mnóstwo czynników, na które trzeba zwracać uwagę. Jeżeli po analizie tematu stwierdzimy, że faktycznie chcemy skorzystać z rozwiązania, jakim jest kredyt konsolidacyjny, powinniśmy zabrać się za poszukiwania ofert w tym zakresie. Trzeba pamiętać o tym, że zobowiązania finansowe zawsze muszą być dopasowane do naszych możliwości spłaty, potrzeb, a także preferencji. Należy zatem uważnie prześledzić możliwości, jakie ma dla nas w tym zakresie rynek. Wybór oferty nie jest łatwy, dlatego też dobrze jest wykorzystywać rozmaite narzędzia analityczne do przeprowadzania kalkulacji oraz rozważań we wskazanym obszarze tematycznym.

Jak analizować parametry kredytów konsolidacyjnych?

Należy naprawdę skrupulatnie analizować wszystkie parametry ofert dotyczących kredytów konsolidacyjnych. Nie można skupiać się wyłącznie na podstawowych czynnikach, ponieważ nawet drobiazgi mogą niejednokrotnie znacząco wpłynąć na całokształt propozycji. W sferze finansowej detale nieraz mają ogromne znaczenie, dlatego też nie wolno ich bagatelizować. Trzeba więc przeprowadzić naprawdę kompleksową analizę w tym zakresie. Jeśli chodzi o podstawowe elementy, które są tutaj ważne, z pewnością wymienić można chociażby oprocentowanie, opłaty dodatkowe, wysokość rat, czy też czas trwania zobowiązania. Koniecznie trzeba także zweryfikować, czy w danym przypadku jest wymagane zabezpieczenie spłaty długu w postaci nieruchomości – takie warianty są bowiem kredytami konsolidacyjnymi hipotecznymi. Ponieważ są to poważne decyzje, trzeba być świadomym treści kontraktu, który się zawiera. Dlatego też nie ma tutaj miejsca na bagatelizowanie jakichkolwiek zagadnień, które pojawiają się w umowie oraz podczas wspólnych ustaleń jej treści.

Jak analizować własną sytuację finansową?

Niezbędne jest także uważne przyjrzenie się własnej sytuacji finansowej. Chodzi tutaj o to, aby ustalić, jak powinno prezentować się zobowiązanie finansowe dopasowane do naszych potrzeb. Koniecznie powinniśmy przeanalizować swoje zarobki i wydatki. W przypadku kredytów konsolidacyjnych niezbędna jest także gruntowna weryfikacja warunków, jakie obowiązują w odniesieniu do spłaty zobowiązań, które chcemy poddać konsolidacji. Możliwa jest bowiem sytuacja, w której aktualnie spłacane długi mają bardzo atrakcyjne warunki i w związku z tym może być trudno znaleźć ciekawą z naszej perspektywy ofertę kredytu konsolidacyjnego. Podobnie możliwe jest to, że nasze zadłużenie jest niekorzystne, co czyni wszystkie propozycje obejmujące modyfikację warunków spłaty atrakcyjnymi. Nie można jednak kierować się tutaj ogólnikami. Koniecznie trzeba szczegółowo i kompleksowo patrzeć na swoje finanse oraz długi do konsolidacji. Bez dbałości o detale można w prosty sposób pominąć coś istotnego.

Jak wyciągać wnioski z przeprowadzanych kalkulacji?

Po dokładnej analizie ofert oraz własnych finansów trzeba podsumować zgromadzone informacje. Na tym etapie trzeba mieć już szczegółowo zdefiniowane własne preferencje. Niewykluczone, że trzeba będzie iść na pewne kompromisy – nie zawsze udaje się znaleźć ofertę w stu procentach zgodną z naszymi upodobaniami, jednak nie oznacza to od razu, że jest ona nie do przyjęcia. Ważne jest to, aby nie decydować się na rozwiązania ryzykowne, ponieważ w finansach liczy się odpowiedzialność i umiejętne zarządzanie. Dlatego właśnie należy przeprowadzać swój proces decyzyjny w sposób rozsądny.

Kredyt gotówkowy na dowolny cel – na czym polega?

December 30, 2020 11:51 nask

Jedną z odmian kredytu gotówkowego jest wariant przeznaczony na dowolny cel. Osoby, które nie mają rozeznania w tej tematyce, mogą zastanawiać się, co to właściwie oznacza. Tymczasem, jak sama nazwa wskazuje, kredyt gotówkowy na dowolny cel polega na tym, że pochodzące z niego środki można spożytkować w taki sposób, w jaki tylko chcemy. Daje nam to naprawdę rozbudowane możliwości, dlatego też wiele osób decyduje się właśnie na taką odmianę zobowiązania finansowego. To, jakie przedsięwzięcie zrealizujemy przy wykorzystaniu tego typu zadłużenia, zależy włącznie od naszej kreatywności oraz zapotrzebowania. Z pewnością jest to naprawdę interesująca, atrakcyjna i wygodna propozycja.

Dzięki zaciągnięciu kredytu gotówkowego na dowolny cel możemy pokryć naprawdę przeróżne wydatki. Możliwe jest więc przeprowadzenie remontu, dokonanie naprawy, zakup luksusowych wakacji, sfinansowanie kosztownego prezentu, nabycie sprzętu domowego lub elektronicznego, czy też wyposażenie domu lub mieszkania przy pomocy właśnie tego rodzaju zobowiązania finansowego. Dodatkowo ze względu na fakt, że pieniądze możemy wykorzystać dowolnie, często instytucja bankowa nie pyta nas o motywacje i nie wymaga deklaracji na temat planowanego wydatku. To z kolei sprawia, że jeżeli po uzyskaniu środków zmienimy zdanie w odniesieniu do celu do realizacji, będziemy mogli w dalszym ciągu skorzystać z pieniędzy. Jest to bardzo wygodne, ponieważ na nasze plany wpływać może szereg okoliczności – możemy przykładowo odkryć wspaniałą promocję, z której będziemy chcieli skorzystać.

Należy odróżnić kredyt gotówkowy na dowolny cel od wariantu na określony cel. Jest to bowiem zupełnie inny rodzaj zobowiązania finansowego, w którym umownie ustalamy z bankiem, na co wydamy środki. Wówczas nie możemy już zmieniać naszej decyzji, a dodatkowo trzeba podać instytucji informację o naszych planach oraz wiedzieć konkretnie, jaki mamy cel, już na etapie poszukiwania ofert i podpisywania umowy. Nie jest to szczególnie trudne, ponieważ dodatkowych źródeł finansowania szuka się zazwyczaj wtedy, kiedy wie się, na co są potrzebne pieniądze i jaka suma jest nam niezbędna. Niemniej jednak warto pamiętać, że kredyt gotówkowy na cel dowolny i określony to dwie zupełnie różne opcje.

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

November 2, 2020 21:57 nask

Kredyty gotówkowe stają się coraz bardziej popularne i coraz chętniej po nie sięgamy. Jednak jak się okazuje nie wszyscy maja szansę na ich otrzymanie w tradycyjnym banku. Zazwyczaj dzieje się tak z uwagi na brak zdolności kredytowej która w przypadku ubiegania się o kredyt gotówkowy jest niezwykle ważna i ma ogromny wpływ na decyzję banku. A zatem w takiej sytuacji warto zapoznać się z tym jak zwiększyć swoją zdolność kredytową. Banki oczywiście największy nacisk kładą na sprawdzenie historii kredytowej swojego klienta. Te informacje uzyskują w Biurze Informacji Kredytowej czyli tak zwanym BIKu. W zasadzie każdy z nas może samodzielnie uczynić to bez wychodzenia z domu, wysyłając wniosek o raport BIK za darmo, możemy zrobić to przez Internet.

Dodatkowym powodem, dla którego warto się sprawdzać BIK, jest fakt, iż wiele osób długo po spłaceniu swoich zobowiązań pożyczkowych w dalszym ciągu widnieje na liście dłużników. Uwarunkowane jest to tym, iż niektóre banki z opóźnieniem, a czasami nawet wcale nie informują banków o tym, że kredyt został już spłacony.

Zanim wybierzesz, porównaj oferty kilku banków

W chwili obecnej na polskim rynku mamy tak dużo różnego rodzaju ofert kredytów gotówkowych, że bez problemu każdy z nas znajdzie taki który będzie mu odpowiadał i sprosta wszystkim wymaganiom i oczekiwaniom. Bardzo często zwracamy uwagę tylko na jedną propozycję, bądź na oferty jednego banku. Najczęściej jest to ten bank w którym posiadamy swój rachunek bankowy. Sądzimy iż jest to propozycja godna zainteresowania i najlepsza przez co pod wpływem impulsu zaciągamy od razu kredyt. Jeśli składa się wniosek o kredyt gotówkowy na niską kwotę, to wówczas formalności są mocno uproszczone, a kredy5t otrzymamy szybko. Pamiętajmy jednak o tym, iż nie wolno dać się ponieść emocjom. Decyzję o zaciągnięciu kredytu gotówkowego trzeba bardzo dobrze przemyśleć, ponieważ wiążemy się z nią z reguły na kilka lat. W takiej sytuacji najlepszym pomysłem jest porównaniu ofert od kilkunastu różnych banków pod względem rozmaitych parametrów. W takiej sytuacji uzyskamy stuprocentową pewność, iż warunki, które proponuje nam dana instytucja bankowa, rzeczywiście są bardzo atrakcyjne i korzystne dla nas.

Jeśli spiszemy sobie informacje o różnych ofertach, znacznie łatwiej będzie nam ocenić, które są godne zainteresowania, a które wprost przeciwnie i nie należy brać ich pod uwagę. Czasem może nam się wydawać że dana oferta kredytu jest wprost idealna pod nasze potrzeby i oczekiwania, jednak po zapoznaniu się z ofertą konkurencyjnego banku szybko może się okazać, iż jego propozycja jest jeszcze korzystniejsza i jeszcze bardziej opłacalna. Im więcej ofert kredytowych porównamy, tym lepiej, będziemy mieć większą wiedzę i wybierzemy ten najlepszy. Doskonałym rozwiązaniem w takiej sytuacji jest również skorzystanie z porównywarki kredytów, w której można porównać nawet kilkadziesiąt ofert kredytowych od najpopularniejszych banków, bezpłatnie i bez wychodzenia z domu.

Kredyty konsolidacyjne i ich warunki

September 8, 2020 10:48 nask

Do bardzo szerokiej gamy produktów bankowych z pewnością należy zaliczyć niezwykle popularne kredyty konsolidacyjne. Jednak zarówno ich warunki jak również przeznaczenie znacznie odbiegają od tak powszechnie zaciąganych kredytów gotówkowych, dlatego najpierw warto je poznać a dopiero potem zaciągać - zapraszam więc na portal 17bankow.com.

Dla kogo kredyt konsolidacyjny

Kredyty konsolidacyjne to produkty, które banki oferują klientom posiadającym inne zobowiązania, i których spłata zaczyna być problemem przeważnie ze względu na wysokość miesięcznych rat. Dzieje się tak zazwyczaj w sytuacji, gdy ktoś zaciąga kilka zobowiązań, a po pewnym czasie jego sytuacja finansowa nieco się pogarsza, co zaczyna być powodem problemów w terminowej spłacie zobowiązań jak również opóźnień w regulowaniu rat. Zadaniem kredytu konsolidacyjnego jest przede wszystkim zmniejszenie wysokości płaconej miesięcznej raty przez klienta. Dzieje się tak dzięki kilku elementom. Przede wszystkim kredyty konsolidacyjne mają niższe oprocentowanie co zmniejsza całkowity koszt kredytu. Ponadto czas jego spłaty zazwyczaj jest dłuższy niż wielu kredytów gotówkowych dostępnych na rynku. Biorąc także pod uwagę fakt, iż zazwyczaj klient już w części spłacił swoje zobowiązania, po zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego zamiast kilku rat będzie płacił jedną. W wielu bankach przy wcześniejszej spłacie zobowiązania zmniejszają się odsetki należne z tytułu zaciągnięcia kredytu, co także zmniejsza kwoty pozostałe do spłaty przez klienta.

Jak działa kredyt konsolidacyjny

Banki udzielając kredytu konsolidacyjnego zazwyczaj samodzielnie spłacają zobowiązania klienta według przedstawionych przez niego umów. Daje im to pewność, że zostały one spłacone i dzięki temu klient nie będzie musiał co miesiąc płacić z tego tytułu rat. Gdy chodzi o wysokość kredytu konsolidacyjnego, badana jest przede wszystkim zdolność kredytowa zgłaszającego się po nie klienta. Jednakże bardzo często banki chcą, aby wysokość kredytu pokryła wszystkie posiadane zobowiązania, co daje znacznie większą pewność tego, że kredyt będzie terminowo spłacany. Najczęściej do złożenia wniosku o kredyt konsolidacyjny bank wymaga umowy o zobowiązanie, która ma podlegać konsolidacji jak również często zaświadczenia z banku, w którym było ono zaciągane o wysokości kwoty pozostałej do spłaty lub też ewentualnych opóźnieniach w spłatach.

Opóźnienia a kredyt konsolidacyjny

W przypadku kredytów konsolidacyjnych kwestie opóźnień w spłatach są nieco inaczej postrzegane przez banki. Zdają sobie one bowiem sprawę z tego, iż to właśnie opóźnienia często są tym czynnikiem który sprawia że klienci decydują się na takie rozwiązanie. Oczywiście każdy bank pod tym względem ma własne wymogi, niektóre akceptują jedynie opóźnienia do 60 lub 90 dni. Klienci poszukując takich kredytów starają się więc dokładnie sprawdzić oferty banków i warunki takich zobowiązań, aby móc stwierdzić czy mają szanse je uzyskać. Dobrym pomysłem na wyszukanie odpowiednich ofert może być skorzystanie z takich narzędzi jak na przykład porównywarki kredytów konsolidacyjnych.

Dokumenty wymagane

June 17, 2020 13:49 nask

W momencie starania się o przyznanie kredytu konsolidacyjnego każdy potencjalny kredytobiorca zobowiązany jest do przedstawienia instytucji finansowej odpowiednich dokumentów, których treść umożliwia zaciągniecie zobowiązania. Do tych dokumentów należą :

  • Ważny dokument tożsamości będący potwierdzeniem pełnoletności i polskiego obywatelstwa kredytobiorcy, może to być zarówno dowód osobisty jak i paszport
  • Aktualne zaświadczenie o wysokości dochodu wpływającego na rachunek bankowy
  • Zaświadczenie określające rodzaj stosunku do pracy
  • Wyciągi z konta bankowego z ostatnich 3 miesięcy
  • Wszystkie umowy kredytowe, których zobowiązania mają zostać poddane konsolidacji wraz z harmonogramami ich spłat

Warto dużo wcześniej zapoznać się z wymaganiami instytucji finansowej, z której usług chcemy skorzystać i tym samym skompletować potrzebne dokumenty po to by skrócić czas weryfikacji i wydania decyzji kredytowej, możesz sprawdzić wiele miejsc na jednej stronie dzięki http://www.takie-kredyty.pl.

Zalety i wady kredytu konsolidacyjnego

To oczywiste, że największą zaletą kredytu konsolidacyjnego jest połączenie kilku zobowiązań w jedno wraz z wygenerowaniem jednej korzystnej dla kieszeni kredytobiorcy raty. Oprócz tego kredyt konsolidacyjny zapewnia także :

  • Wydłużenie okresu kredytowania będącego efektem zmniejszonej raty, należy pamiętać, że im dłuższy okres spłaty tym w rezultacie niższa wysokość raty jednakże wyższy koszt zobowiązania
  • Negocjacja lepszych warunków umowy kredytowej, w niektórych instytucjach finansowych wymaga to założenie konta lub wykupieniem odpowiedniego ubezpieczenia
  • Dopasowanie daty spłaty zobowiązania tak by pokrywała się z datą wpływu wynagrodzenia na konto kredytobiorcy
  • Możliwość uzyskania dodatkowej gotówki w wysokości 1% od wysokości zobowiązania, możliwe jest to w nielicznych instytucjach finansowych i w dużej mierze zależy od kondycji zdolności kredytowej klienta, warto się wcześniej zorientować czy bank przewiduje takie rozwiązania

Kredyt konsolidacyjny bez limitów – oznacza to, że kredytowi konsolidacyjnemu możemy poddać praktycznie każdą pożyczkę, kredyt, zadłużenie.

Mimo wielu zalet wyraźnie widać wadę kredytu konsolidacyjnego jaką jest to, że wydłużenie okresu spłaty w praktyce oznacza że za zobowiązanie zapłacimy dwa razy tyle. Ponownie musimy uregulować też prowizję dlatego jeśli możemy i mamy dobre argumenty negocjujmy z instytucją finansową warunki kredytu konsolidacyjnego aby były jak najbardziej dla nas korzystne. Jeśli mamy wątpliwości warto skontaktować się z doradcą kredytowym, który doradzi i pomoże napisać wniosek kredytowy.